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資金調達(融資等)

印刷用ページを表示する 2018年6月15日更新

法人のお客さま向け融資商品のご案内

長野銀行では、資金使途・期間・利率・返済方法・担保などについて、お客さまのご要望に合わせた資金プランをご提供しておりますので、どうぞお気軽にお近くの支店窓口へご相談ください。

創業支援資金「スタート」

新しく事業を開始される方専用ローンです。事業計画の策定はもちろん融資実行後においてもさまざまな課題解決に向けて全力でサポートいたします。

ご利用いただける方

12か月以内に創業を予定している方、または、創業後3年以内の法人および個人事業主とし、第二創業も含めます。ただし、個人事業主が法人成りをした後、継続して同一事業を営む場合は、個人事業主として創業してからの業歴を通算して3年以内とします。

創業計画

創業・独立までの具体的な行動のスケジュールおよび創業計画書の策定を当行職員がサポートいたします。

業況モニタリング

借入後3年間にわたり「創業計画進捗報告書」を徴求し、業況モニタリングを行います。

ご利用限度額

3,000万円以内(運転資金は1,000万円まで)

お使いみち

創業・新事業進出のため、または創業後等に必要な運転資金および設備資金

ご融資利率

 

ご融資期間

利  率

金利引下げ

3年以内

2.766%

最大 年△2.0%

<要件>

・担保のご提供または長野県信用保証協会をご利用の場合

最大年△1.4%

・TKC会員と連携して策定した創業計画書のご提出がある場合(他の会計事務所または各商工会議所等支援機関と連携して策定された、TKC会員と同程度の創業計画書を含みます。)

年△0.3%

・法人IBのご契約がある場合

 年△0.1%

・給与振込元請のご契約がある場合

 年△0.1%

・当行関連会社を含め、ビジネスマッチング契約提携先と連携を図る場合

 年△0.1%

5年以内

2.996%

10年以内

3.436%

10年超

3.436%

※すべて変動金利となります。
※長野県信用保証協会のご利用の場合、別途保証料が必要となります。

金利決定方式

短プラを指標とした変動金利といたします。

ご返済期間

7年以内(運転資金:据置期間6か月以内、設備資金:据置期間1年以内)
ただし、土地購入・建物建築資金の場合は20年以内とします。

ご返済方法

元金均等返済

担保

別途ご相談させていただきます。

保証人

別途ご相談させていただきます。

創業計画書等のダウンロード

創業計画書 [Excelファイル/49KB]エクセルファイル

創業計画進捗報告書 [Excelファイル/1.37MB]エクセルファイル

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ビジネスローン「はじまりのかたち」

長野銀行と事業資金の融資取引がないお客さま向けのローンです。

ご利用いただける方

次の条件をすべて満たす法人および個人事業主のお客さま

・当行の営業区域内で事業を営んでいる法人および個人事業主の方
・業歴1年以上で最低1期の決算が行われ、決算書または申告書の提出ができる方
・当行と事業資金の融資取引がない方

お使いみち

運転資金および設備資金

ご融資金額

100万円以上1,000万円以内

ご融資期間

運転資金:5年以内

設備資金:7年以内

(据置期間6か月以内)

ご返済方法

元金均等返済

ご融資利率

長期プライムレートを基準とする変動金利とします。

保証

長野県信用保証協会

保証人

法人:原則、代表者の方(ただし、経営者保証ガイドライン対応支援に基づき、無保証とすることも可能です。)

個人:原則、不要

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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成長基盤強化資金ながぎんグロース」

日本銀行の「成長基盤強化を支援するための資金供給」を利用した、成長基盤分野の事業を行う法人および個人事業主のお客さま向けのローンです。

ご利用いただける方法人および個人事業主のお客さま
ご融資金額100万円以上10億円以内
お使いみち

成長基盤の強化に資する、日本銀行が例示する19要件(※)に該当する事業資金
(運転資金・設備資金)

ご融資利率固定金利(5年、7年)または変動金利
当行所定の融資利率
ご利用期間 運転資金の場合 1年以上7年以内
設備資金の場合 1年以上15年以内
ご返済方法元金均等返済
担保、保証人個別にご相談させていただきます。

※<1 日本銀行が例示する成長基盤強化に資する18の事業に係る資金>

1.研究開発 2.起業 3.事業再編 4.アジア諸国等における投資・事業展開 5.大学・研究機関における科学・技術研究 6.社会インフラ整備・高度化  7.環境・エネルギー事業 8.資源確保・開発事業 9.医療・介護・健康関連事業 10.高齢者向け事業 11.コンテンツ・クリエイティブ事業 12.観光事業 13.地域再生・都市再生事業 14.農林水産業、農商工連携事業 15.住宅ストック化支援事業 16.防災対策事業 17.雇用支援・人材育成事業 18.保育・育児事業

※<2 日本銀行が例示する以下の要件に該当する方>

19税の特例(特定の事業のみを対象とするものを除く)に関する法律の規定のうち、事業の用に供する設備の取得等もしくは試験研究の実施を要件とするもの、または、雇用者への給与等支給額の増加を要件とするものの適用を受けているなど、設備・人材投資に積極的に取り組んでいると認められる方
※資金使途は問いません。

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ながぎん成長サポート資金

お客さまの事業展開を積極的にサポートいたします。

ご利用いただける方

次の条件をすべて満たす法人および個人事業主のお客さま

・当行所定の審査基準を満たす方
・業歴5年以上かつ当行と事業資金の融資取引が3年以上の方

お使いみち

運転資金および設備資金

ご融資金額

5,000万以内

ご融資期間

7年以内(据置期間2年ないし3年以内)

ご返済方法

元金均等返済

ご融資利率

長期プライムレートを基準とする変動金利とします。

担保

原則として不要です。

保証人

法人:原則、代表者の方(ただし、経営者保証ガイドラインに基づき、無保証とすることも可能です。)
個人:原則、不要

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


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私募債(中小企業特定社債)・(エコ私募債)

長野県信用保証協会との提携商品です。少数特定の投資家向けに発行する社債であり、社債という債券を発行し資金調達する直接金融となります。
「中小企業特定社債」は、当行と県信用保証協会との共同保証方式により社債を発行し、当該社債を銀行が引受けることで資金調達を行うスキームとなります。
「エコ私募債」は、環境に配慮した経営を行っている法人のお客さまを対象とし、社債発行にかかる財務代理手数料を優遇することで、低コストでの資金調達を可能にします。

項目中小企業特定社債エコ私募債
ご利用いただける方長野県信用保証協会の保証をご利用でき、財務内容が適債基準要件を充足する株式会社長野県信用保証協会の保証をご利用でき、財務内容が適債基準要件を充足する株式会社で、かつ次のいずれかを満たす企業
  • 「ISO14001」の認証を取得している企業
  • 環境省の「エコアクション21」の認証を取得している企業
お使いみち事業資金
発行金額3千万円以上5億6千万円以内(1千万円単位)
発行期間2年以上7年以内(1年単位)
ご返済方法期日一括償還(利払いは年2回、後払い)または分割償還
利率固定金利(発行金利は当該時期の市場動向によります。)
担保保証金額2億円までは原則として不要です。また、保証金額が2億円を超える場合は長野県信用保証協会が直接担保設定します。
保証当行(20%)および長野県信用保証協会(80%)の共同保証
保証料率長野県信用保証協会の定めによる。(発行金額に対し0.35%~1.30%)
財務要件純資産額5千万円以上、自己資本比率一定率以上などの要件があります。詳しくは、お取引店にお問合せください。
その他財務代理手数料を0.15%引下げします。
(通常「発行金額×0.25%×年数」ですが「発行金額×0.10%×年数」に引下げします。)

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ながぎん地域応援私募債

私募債とは、お客さまが社債を発行し、その社債を特定少数の投資家が引き受けるものです。発行企業さまは長期かつ多様な資金調達が可能となります。
私募債発行に際し、発行企業さまより受け取る引受手数料を割引いたします。その割引分をご活用いただき、発行企業さまが以下応援型にあてはまる学校・団体等に金品を寄贈していただきます。

仕組み

私募債発行に際し、当行所定の引受手数料から発行金額×0.2%を割引します。
発行企業さまはその割引分をご活用いただき、ご希望の学校・団体等へ金品を寄贈していただきます。

ながぎん地域応援私募債の仕組み

寄贈先

 寄贈先

商品内容

ご利用いただける方以下の条件をすべて満たす法人のお客さま
・当行の私募債適格基準を満たす方
・地域社会への貢献に賛同いただける方
寄贈の仕組み・私募債発行に際し、当行所定の引受手数料から発行金額×0.2%を割引します。
・発行企業さまはその割引分をご活用いただき、ご希望の学校・団体等へ金品を寄贈していただきます。
寄贈者・私募債発行企業さま
※寄贈に関するお手続きは当行が代行いたします。
寄贈先
  1. スポーツ活動応援型
    長野県内の公益スポーツ団体に加盟しているクラブ・団体または小学校・中学校・高等学校・大学のスポーツ部等
  2. 教育文化活動応援型
    長野県内の国公立・私立の幼稚園、保育園、小学校、中学校、高等学校、養護学校、大学および各種専門学校等
  3. 福祉・災害支援応援型
    長野県内の公益福祉施設等または災害発生地域等
寄贈品物品または金銭
・物品の場合は、発行企業さまと寄贈先の希望をもとに決定します。
・発行企業さまから寄贈先へ目録を贈呈していただきます。
その他・発行企業さまおよび寄贈先からの希望により贈呈式を行います。
・寄贈は発行企業さまの寄付金控除の対象となります。

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ビジネスローン「フレックス」

長野県信用保証協会との提携商品です。反復継続的な資金調達ニーズにお応えいたします。
事業資金として、ご利用いただける大型の当座貸越型ローンです。
ご融資金額2億円以内(極度額)
ご融資期間2年以内(更新も2年以内)
ご返済方法定額自動返済または随時返済
保証長野県信用保証協会
担保・保証人担保:不要
保証人:法人の場合代表者のみ、個人事業主の場合不要

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小口当座貸越根保証「ウサポくん」

長野県信用保証協会との提携商品です。反復継続的な資金調達ニーズにお応えいたします。
事業資金としてご利用いただける、小型の当座貸越型ローンです。

ご融資金額3,000万円以内(極度額)
ご融資期間2年以内(更新も2年以内)
ご返済方法定額自動返済または随時返済
保証長野県信用保証協会
担保・保証人担保:不要
保証人:法人の場合代表者のみ、個人事業主の場合不要

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事業者カードローン

長野県信用保証協会との提携商品です。反復継続的な資金調達ニーズにお応えいたします。
事業資金としてご利用いただける事業者カードローンです。

ご融資金額100万円以上2,000万円以内(極度額)
ご融資期間2年以内(更新も2年以内)
ご返済方法定額自動返済 貸越極度額に応じて1万円~20万円を毎月返済(随時返済併用も可)
保証長野県信用保証協会
担保・保証人担保:不要
保証人:法人の場合代表者のみ、個人事業主の場合不要

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事業者小口カードローン「ミミポくん」

長野県信用保証協会との提携商品です。反復継続的な資金調達ニーズにお応えいたします。
事業資金としてご利用いただける、小型の事業者カードローンです。

ご融資金額

500万円以内(極度額)

ご融資期間

2年以内(更新も2年以内)

ご返済方法

定額自動返済 貸越極度額に応じて5千円~5万円を毎月返済(随時返済併用も可)

保証

長野県信用保証協会

担保・保証人

担保:不要
保証人:法人の場合代表者のみ、個人事業主の場合不要

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ISOローン

長野県信用保証協会との提携商品です。
ISOの認証取得に必要な運転資金、設備資金から取得後の維持、改善資金まで幅広くご利用いただけます。

ご融資金額2,000万円以内
ご融資期間7年以内
ご返済方法元金均等返済
保証人法人の場合ポイント代表者および代表者以外の方1名
個人の場合ポイント法定相続人、他1名
信用保証協会保証付の場合は協会の定めによります。
担保不動産、有価証券等 信用保証協会の保証

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長野県中小企業融資制度

長野県信用保証協会の保証付き融資となっています。この際必要となる保証料については、一部の資金を除き、県および市町村の補助があります。
<長野銀行>は、本制度に積極的に協力し、申込み手続き等のご相談を受付けておりますので、お気軽にお近くの支店窓口までお問い合わせください。

ご利用いただける方原則的に長野県内で1年以上継続して事業を営んでいる中小企業者(個人事業者を含む)の方
お申込窓口市町村商工担当課へお申込みください。
(中小企業振興資金については金融機関窓口へ直接お申込みください。)

ポイント主な制度融資

資金名ご融資額ご融資期間
<中小企業振興資金>
経営の安定化または合理化のために資金が必要な方がご利用いただけます。一般枠、流動資産担保枠がございます。

《一般》
設備 最高1億円以内
運転 最高5,000万円以内
《流動資産担保》
運転 最高5,000万円以内

《一般》
設備 7年以内(うち据置1年以内)
(建物13年以内)
運転 5年以内(うち据置6か月以内)
《流動資産担保》
運転1年以内

<経営健全化支援資金>
取引先企業の倒産や経済変動の影響を受けて事業活動に支障を生じている方等がご利用いただけます。経営安定対策、特別経営安定対策、災害対策がございます。

《経営安定対策》
設備 3,000万円以内
運転 3,000万円以内
《特別経営安定対策》
設備 3,000万円以内
運転 5,000万円以内
《災害対策》
設備 3,000万円以内
運転 3,000万円以内

《経営安定対策》
設備9年以内(うち据置1年以内)
運転7年以内(うち据置1年以内)
《特別経営安定対策》
設備9年以内(うち据置1年以内)
運転7年以内(うち据置1年以内)
《災害対策》
設備10年以内(うち据置1年以内)
(建物12年以内)
運転5年以内(うち据置1年以内)
<創業支援資金>
新規開業を予定している方または新規開業して事業の実施のために資金が必要な方がご利用いただけます。
設備 3,000万円以内
運転 1,500万円以内
ただし、新規開業予定者は設備・運転の合計で2,500万円。認定特定創業事業者にあたっては3,000万円
設備 10年以内(うち据置1年以内)
自動車5年
運転 5年以内(うち据置1年以内)

各資金毎に保証人等その他の条件が異なりますので、くわしくは窓口へお問い合わせください。

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信用保証協会保証付融資

信用保証協会は、中小企業の方々が金融機関から事業資金の融資を受ける際に、借入がスムーズに行われるように、公的な保証人となり、健全な企業の発展をお手伝いする機関です。県内において、原則として1年以上同一事業を営んでいる中小企業の方がご利用いただけます。経営の中で、有効に信用保証協会保証付き融資をご利用されることをお勧めします。

ご利用のメリット

  • 協会の保証により信用力がアップし、将来の融資枠が拡大されます。
  • 担保や保証人のない方でも融資の道が開けます。
  • 協会に担保を差し入れておきますと、いずれの金融機関からのお借入にもご利用いただけます。
  • 協会に担保を差し入れる場合,登録免許税が通常の4分の1ですみます。

ポイント保証限度額と信用保証料

保証限度額個人・法人ポイント2億8,000万円【通常保証】+2億8,000万円(6号設定の場合3億8,000万円)【セーフティネット保証】
組合ポイント4億8,000万円【通常保証】+4億8,000万円【セーフティネット保証】
信用保証料経営状況に応じ、年0.5%~2.2%の範囲で9段階の保証料率となります。

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農業支援ローン「アグリ」

農業の6次産業化を行うための資金にもご利用いただけます。

補償会社株式会社 日本政策金融公庫
融資形式証書貸付(当行の短期プライムレートを指標とした変動金利)
お使いみち

・農業の経営必要な運転資金および設備資金
・農業の6次産業化を行うための運転資金および設備資金

ご返済方法元金均等返済
ご融資期間 1年以上7年以内(設備資金の場合、最長10年)(据置1年以内)
ご融資限度額 1融資先あたり 6,000万円以内
ご融資利率

1.通常金利  一定の審査基準に応じて、年あたり2.5%~3.9%の範囲内で適用させていただきます。

2.金利優遇  (1)法人の場合、上記1の金利より0.1%を引き下げいたします。
          (2)農業6次産業化に係る資金使途の場合、0.1%を引き下げいたします(法人・個人は問いません。)。

ご利用いただける方

次の1~3のいずれかに該当する法人および個人事業主
1.認定農業者
2.農業粗収益が200万円以上の方(法人の場合は、売上1,000万円以上の方)
3.農業所得が総所得(法人の場合は売上高)の過半を越える方

返済周期および返済日1.年4回返済 2月、5月、8月および11月の各25日
2.年2回返済 2月、8月の各25日または5月、11月の各25日
3.年1回返済 2月、5月、8月または11月の各25日
担保原則として不要です。
保証人

1.法人の場合は、原則として代表者または実質的な経営者を連帯保証人といたします(ただし、経営者保証ガイドラインに基づいて、無保証とすることも可能です。)。

2.個人の場合は、原則として必要ありません(ただし、経営者保証ガイドラインに基づいて、同一事業に従事している事業承継予定者を連帯保証人としてお申出いただくことも可能です。)。

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医療向けローン「ながぎんメディカルプラン」

医業を新たに創業する方、または既に医業を営む方を対象とした、医療向けローンです。
新規開業資金をはじめ、医業に係る運転資金および設備資金の資金ニーズにご利用いただけます。

ご利用いただける方以下の条件を満たす個人および医療法人の方
1.個人の方
  • 医師または歯科医師免許を取得している方
  • 最終ご返済時の年齢が75歳以下で、団体信用生命保険に加入できる方
2.医療法人の方
  • 医療法人としての資格を有している方
ご融資金額
  • 運転資金の場合 最高5,000万円
  • 設備資金の場合 最高3億円
ご融資利率固定金利(10年経過後見直し)または変動金利
ご融資利率は、当行所定の審査により決めさせていただきます。
ご融資期間
  • 運転資金の場合 1年以上7年以内
  • 設備資金で新規開業の場合 1年以上25年以内
  • 設備資金で上記以外の場合 1年以上20年以内
ご返済方法元金均等返済または元利均等返済
担保
  • お使いみちが不動産取得資金の場合
    原則、取得される不動産(土地およびその土地上の建物全部)に不動産(根)抵当権を設定させていただきます。
  • お使いみちが不動産取得以外の場合
      必要に応じて
保証人
  • 個人の方 原則不要
  • 医療法人の方 代表者1名

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ながぎんTKC経営者ローン

TKC会員事務所をご利用の企業さまの資金調達にお応えするローンです。設備資金から運転資金まで広く資金調達ニーズにご利用いただけます。

ご利用いただける方TKC会員事務所との顧問契約が1年以上あり、TKC財務会計システムを利用している法人のお客さま
ご融資金額3,000万円以内(ただし、1,000万円を超える場合には当行所定の条件を満たすことが必要となります。)
ご融資利率当行所定の金利(固定金利)
ご利用期間 3年以内
ご返済方法元金均等返済
担保不要
保証人代表者のみ

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ながぎん個人事業者ローン「クイック300」・「クイック500」

保証会社との提携商品です。お借入手続が簡便で、スピーディーな資金調達を可能とした個人事業者の皆さまを対象とした商品です。

クイック300クイック500
ご融資金額300万円以内500万円以内
ご融資期間7年以内5年以内
ご返済方法元利均等返済元利均等返済
保証株式会社クレディセゾン株式会社オリエントコーポレーション
担保・保証人担保:不要
保証人:不要
担保:不要
保証人:原則として不要

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